Хранение на крипто-бирже
Преимущество хранения средств на бирже это быстрый доступ к ликвидному рынку. Ликвидность обеспечивается большим числом участников рынка: трейдеры, обменники, фонды и их маркетмейкеры, роботы, а так же простые обыватели. Благодаря этому, величина разницы цен предложений на покупку и продажу (спред), минимальна или буквально отсутствует, так же взимается минимальная комиссия за совершение сделок: 0.01% - 0,2%.Если у вас портфель из сотни различных криптовалют, биржа будет удобным местом для хранения и конвертации, особенно если эти монеты в разных блокчейн-сетях. В пару кликов вы сможете обменять одну крипту на другую и вывести на любой кошелёк. Это избавит вас от нужды хранить сотни ключей и программ-кошельков для подключения к блокчейнам и управления средствами, достаточно лишь иметь браузер. Всё что нужно хранить, это логин/пароль/2фа, а так же дополнительная информация для восстановления доступа к аккаунту.Биржа предоставляет гибкие возможности и удобство, но всё это компенсируется большим минусом - централизованная система, а так же подчинение биржи финансовым регуляторам и сотрудничество со спецслужбами. Хотя финансовая цензура у крипто-биржи не такая суровая как в банках или настоящих американских биржах (не крипто), всё таки не стоит забывать что вашими средствами, на балансе аккаунта, владеет кто-то другой. Биржа может потребовать объяснить происхождение средств, либо заморозить вывод без объяснения причин. Были случаи когда биржи шли на встречу правоохранителям из другой страны с другими законами и блокировали вывод средств пользователям на которых поступила жалоба. Не смотря на то что транзакции проверяются в соответствии с политикой AML(Anti-Money laundering - антиотмывание денег), в отношении пользователей могут производится дополнительные проверки, незаивисимо от результата анализа по AML. Так же для описанных, в начале, плюсов, в данный момент требуется полная идентификация личность в соответствии с политикой KYC(Know Your Client - знай своего клиента). Всё это напрочь убивает идею "свободного" блокчейна и децентрализации. Некоторые биржи предоставляют доступ к торговле и выводу средств без полной идентификации но с лимитом на вывод, а так же ограничениеями на ввод/вывод фиата.Если вы храните на личном аккаунте, то есть аккаунт зарегистрирован на ваш паспорт, тогда будьте готовы содержать дополнительные доказательства легального происхождения средств. Так же запрос из страны, резедентом который вы являетесь, может спровоцировать блокировку вывода средств.В случае использования аккаунта на чужие данные (на паспорт дропа), есть вероятность утери доступа к аккаунту по инициативе дропа, либо невозможность подтвердить повторную верификацию, так как не будет связи с дропом.В продолжение начала этой главы, о способах хранения на холодных кошельках, крипто-биржа может выступить в качестве поглотителя волотильности, за счёт чего, стоимость вашего капитала будет зафиксирована, независимо от цены на криптовалюту. Возможность открывать короткие позиции (short) по фьючерсам на крипту, позволяет хранить на крипто-бирже лишь часть своих активов (10-30%), так как биржа даёт кредитное плечо (x20 - x100). Механика очень простая. Допустим у вас есть 1BTC и вам нужно зафиксировать деньги по текущему курсу. Вы отправляете на биржу 0,1BTC, меняете его на USDT и открываете короткую позицию по фьючерсу на биткоин объёмом 0,9BTC. В итоге у вас есть 0,9 реальной монеты на холодном кошельке и -0,9BTC по фьючерсу на биткоин на бирже. При изменении цену в большую или меньшую сторону, количество денег останется неизменным, так как при падении стоимости, вы будете получать прибыль по короткой позиции и получать убыток на холодном кошельке. И обратная ситуация, когда цена биткоин будет расти, вы будете получать убыток по короткой позиции на бирже и получать прибыль на холодном кошельке.Единственный минус этого способа, необходимость быть часто в онлайне что бы следить за своей открытой позицией на бирже. В случае снижения цены, нужно выводить прибыль с биржи на холодные кошельки и заводить биткоин с холодных кошельков на биржу, если цена начнёт расти, если этого не сделать, то ваша позиция закроется по причине отсутствия средств для поддержания открытой позиции + штраф за то что это сделала за вас биржа (margin call).Так же вероятны сценарии сильных и резких импульсов что может привести к принудительной ликвидации вашей позиции в сочетание с штрафом.
Наличные / золото
Наличные это самый банальный способ хранить сбережения. Премуществом может оказаться возможность расплатиться в любой точке мира (если речь о долларах США), анонимное использование, независимость от терминалов/смартфонов/компьютеров/интернета/электричества. Что касается, конкретно, хранения в наличных, из преимуществ только гарант в лице государств, которые эмитируют ту валюту, в которой храните средства. Бумажные деньги не подвержены риску резко обесценится, как в случае с криптовалютой и некоторых сценариях со стейблкоинами. Однако быстрый рост инфляции, буквально лишает эти деньги своей ценности (от 5% в год), а в некоторых случаях, история показывает обесценивание российского рубля на 50% за неделю. Поэтому при выборе этого способа хранения, отдайте предпочтение более стабильной валюте - доллару/евро, так же не забывайте что указанная пара изменяет свою ценность по отношениюю друг к другу.Теперь о более явных минусах. Наличные это физический носитель, бумажные деньги нужно где-то хранить, да так, что бы никто не нашёл случайно или специально, а если речь идёт о круглых суммах то становится ещё сложнее. Средства небезопасно хранить дома, а значит быстрый доступ к деньгам может быть затруднён из-за необходимости хранить их в тайиниках. Риск мероприятий закапывания/откапывания кладов с наличкой, так же присутствует. Бумажные деньги рискованно провозить через государственную границу и почти невозможно, если речь идёт о круглых суммах. Удобство транспортировки средств это одно из условий их хранения.Вы никогда не знаете, где и когда понадобятся сбережения, где вы окажетесь по нужде или принуждению завтра / через месяц и будет ли у вас возможность забрать с собой свои наличные. Банкноты очень хрупкий материал, они могут потерять свою стомость из-за изношенного состояния (обменники могут взимать комиссию до 50% за потрёпанные доллары), они могут буквально сгореть или превратится в грязь при контакте с водой и меаническом воздействии.Наличными удобно давать взятки и анонимно покупать устройства для работы или продукты в магазине, но в качестве носителя для хранения сбережений, это самый ненадёжный и неудобный способ.Золото это одна из самых "твёрдых" валют, во всех смыслах этого слова. Риски связанные с хранением физических активов было рассмотрено выше, на примере с наличными. К рискам можно отнести опасность хранения золота прикопами, так как любители с металлоискателями быстро найдут ваше сокровище.Золото это инертный металл, его количество в земной коре ограниченно. Оно обладает отличными физическими свойствами и не превратится в граязь, как бумажные деньги, при физическом или температурном воздействии. К плюсам можно отнести гарантированную ценность через любой промежуток времени, так как инфляция на золото, на длительной дистанции, не распространяется.На момент написания этого текста цена золота составляет около $2000 за 31гр. Это значит что равноценный вес в долларах($100 банкнота вест 1,4г) 28гр. Параметр для сравнения бессмысленный, но очень интересный, так как первые доллары (1792г) можно было обменять 1 единицу на 1,6гр золота! То есть ценность бумажных денег была гораздо выше и хранение сбережений в долларах было более удобным чем в золоте.На заметку: Самая "дорогая" в мире банкнота по номиналу это 1000 швейцарских франков и на момент написания этого текста он чуть дороже доллара.Раньше доллар в США можно было обменять на настоящее золото, но сейчас дела обстоят сложнее, долларов так много, что хватило бы каждому жителю земли по золотому унитазу, даже если обменять доллары по текущему курусу. Однако даже по текущему курсу у вас не удастся купить золото, покупка в банке требует уплаты НДС 20-30%! И столько же, при сдаче золота обратно в банк, при этом нужно иметь сертификат, который прикладывался к купленному слитку и документ подтверждающий вашу личность. Исключением может быть "покупка с рук", но поиск крупного слитка задача не простая.Доступ к золоту обычным людям практически закрыт, так же не существуют тривиальных способов реализации золота из рук в руки, проще говоря за золотые шекели вы не купите хлеб и колу, а уличных "золотых" менял уже не существует.
Банки
В банке можно хранить как электронные деньги, так и наличные / золото в ячейке. О рисках хранения средств в банке говорить не стоит, так как фактически, ваши средства под контролем третьих лиц и различные экономические / политические эксцессы могут привести к "обнулению" вашего счёта.Хранение средств на счёте дропа не будет рассматриваться, так как этот способ актуален только для транзитных средств.Почти каждый обитатель даркнета мечтает о приличном банковском счёте, поскольку организация (вывод и отмывание дохода) такого счёта требует время и больших усилий. Цель может быть банальной - покупка дорогостоящих игрушек. За легализованные средства можно покупать что-угодно, не опасаясь последствий. В тоже время, для комфортного существования и соответствия своему образу жизни, иметь "живой" счёт в банке просто необходимо, иначе банальная проверка подробностей вашей жизни может возбудить уголовное дело по статьям за отмываение средств или торговлю оружием.Доступ к средствам в банке, привязан к вашей личности, поэтому нет необходимости заботится о сохранности. Управлять сбережениями можно из любой точки мира, однако о анонимных транзакциях придётся забыть. Банк будет знать на что вы тратите деньги и откуда их получаете.Банк это одна из централизованных организаций и её роль, для хранения сбережений, не является ключевой, поскольку вы уже знаете что существуют децентрализованные способы хранения, что является неоспоримым преимуществом перед банками. Банки лишь способ для узаконивания покупок и вашего образа жизни
Активы / инвестирование / стейкинг
Активы являются чем-угодно что приносит доход, по крайней мере в таком смысле употребляют это слово, но если копнуть глубже, то актив может быть как доходным, так и недоходным, а возможно даже убыточным.Доходным активом могут быть: акции, облигации, недвижимость которая сдаётся в аренду, майнинг-ферма, бизнес.Недоходным может быть: золото, пустующая недвижимость, фиатные деньги. Однако сильное колебание рыночных цен может принести доход или убыток от владения такими активами. Но по большому счёту это мёртвый груз, в сравнении с тем же действующим бизнесом.Убыточным активом может быть автомобиль, он ест бензин и изнашивается, от чего его остаточная стомость становится ниже, чем нового авто.Хранение средств в активах, считается самым эффективным способом, сохранности их ценности, так как стоимость активов, глобально, только растёт. Вы можете убедится в этом посмотрев на график цены за всю историю торговли активом. В далёком 1792 году золото оценивалось в $19,35 за унцию, сегодня (2022 год) эта цена около $2000, то есть в 100 раз!Покупательская способность любых денег неизбежно снижается, но мера оценки любого актива остаётся в валюте, так как это удобнее для расчёта.Инвестирование это то к чему стремится любой предприниматель который вышел на определённый уровень развития и доходности. Конечно, любого предпренимателя можно считать инвестором, так как он вкладывает силы, время и деньги в свой бизнес (актив) и получает в итоге больше прибыли (реинвестирование). Одноко инвестрирование, в более классическом смысле, это получение прибыли от вложенных средств в какой-то актив, без предпринятия каких-либо активных действий для получения прибыли (прибыль от вложения). То есть инвестирование это спекуляция на рыночных ценах актива. Инвестирование может быть активным и пассивным (пассивный доход). Покупка недвижимости и сдача его в аренду, так же можно считать пассивным доходом и инвестированием, но это далеко от спекуляции, так как приходится совершать дейтсвия для организации этого дохода (предпринимательство), а не просто зарядить бабло в актив с целью получить прибыль.Для спекуляции на ликвидных рынках(биржи), необходимо иметь счёт в банке и легальные средства для перечисления средств на свой торговый счёт. Допуск к торговым операциям на бирже может быть затруднительным, однако оно того стоит, так как открывается возможность купить то же золото, только в форме контракта (фьючерс), без дополнительных НДС. Покупка акций это, особенно высоко-технологичных, с большой вероятностью принесёт доход от владения ими, помимо увеличение стоимости самой компании, держатели акций получают дивиденды.Активное инвестирование это совершение большого числа сделок (трейдинг), спекулируя на внутридневных колебяниях цен (внутри недели / месяца - среднесрочные трейдинг). То есть покупка и продажа актива может происходить очень быстро. Трейдинг ближе к термину "спекуляция"Пассивное инвестирование это покупка актива на длительный срок (1 год / 10 лет и более). Такой вид доходности сложно назвать спекуляцией и в этом случае чаще всего применяют термин "инвестирование"Долгосрочные преспективы, открыты практически любому человеку, у которого есть счёт в банке. Вы можете позвонить в свой банк и попросить купить для вас акции какой-нибудь зарубежной компании, для этого вам не обязательно иметь доступ к торговым операциям на бирже.Стейкинг(Стекинг, Staking) один из способов инвестирования, только в мире блокчейнов и криптовалют. Это процесс хранения средств на криптовалютном кошельке для обеспечения поддержки всех операций в блокчейне. Похожий принцип используется в алгоримте при добычи криптовалюты Proof of Work (PoW), только вместо использования вычислительной мощности, в стекинге используется доказательство доли владения криптоактивом Proof of Stake (PoS).Более подробно.Рынок DeFi (Decentralised Finance) в основном построен на предоставлении ликвидности. Пользователи наполняют специальные пулы ликвидности своей криптовалютой, за что получают вознаграждение. В качестве показательных примеров аналитики выделяют проекты AAVE, Compound, Uniswap, Bancor, 1inch. В основном это алгоритмические маркет мейкеры (AMM) и децентрализованные биржи (DEx). Им необходима заблокированная ликвидность в протоколе, которая обеспечивает баланс спроса и предложения на рынке.Как считают эксперты, в этом случае стейкинг криптовалют несет определенные риски. В основном это уязвимости в смарт-контрактах, которые приводят к потере средств пользователей. По этой причине здесь наблюдается огромный разброс в годовой доходности: от 10 до 400% годовых.Крупнейшие криптовалютные биржи также предоставляют своим пользователям возможность пассивного заработка. Ключевыми игроками остаются Binance и OkEx. Обе площадки хорошо подходят для стейкинга, ведь сам процесс прост и интуитивно понятен. Часто крупные торговые площадки сами запускают свои ноды для валидации PoS блокчейнов. Это позволяет биржам получать небольшой процент от валидации, а также способствует аккумуляции криптовалютных активов внутри площадки.Доходность стейкинга на Binance, по мнению аналитиков, хороший вариант, так как часто срок заморозки не превышает нескольких дней. Но не стоит забывать, что хранение криптовалюты на бирже несет определенные риски.Стейкинг на аппаратном кошельке зачастую называют холодным. Сети, поддерживающие холодный стейкинг, позволяют участникам обладать необходимой долей монет и принимать участие в валидации блоков, надежно сберегая свои средства. Тем не менее, если стейкхолдер выводит свои монеты из холодного кошелька, он прекращает получать вознаграждение. Этот метод хорошо подходит для крупных холдеров, поскольку обеспечивает максимальную защиту средств при одновременной поддержке сети.Еще один интересный вариант пассивного заработка — стейкинг стейблкоинов (USDT, USDC, BUSD). Этот вариант идеально подойдет тем, кто привык держать большую часть капитала не в криптовалюте, а в фиате. Для стейкинга стейблкоинов можно использовать такие проекты, как AAVE, Compound, Curve Finance, Bancor, а также другие DeFi проекты. Криптовалютные биржи также дают возможность положить стейблкоины в стейкинг. Заработок на стейкинге стейблкоинов очень похож на стандартный банковский депозит, но с чуть большими процентами, в этом случае заработок на стейкинге составляет от 3 до 10 % годовых. В некоторых отдельных случаях процент может быть и больше. Например, стейкинг USDT более выгоден, чем стейкинг USDC. Причем новичкам этот вариант может не подойти, так как для таких операций необходимо четко понимать, как работает проект, и осознавать все риски.